안녕하세요, 오늘은 해외(국제) 대금 결제 서비스인 페이팔(Paypal)과 페이오니아(Payoneer)에 대한 내용을 포스팅 해보려 합니다. 두 가지 플랫폼을 모두 사용하고 있는 유저로서 제대로 비교해서 알려드리고 싶네요 ^^
우선 세계에서 가장 유명한 대금 결제 서비스 플랫폼은 ‘페이팔(Paypal)’이죠. 페이팔은 테슬라 CEO인 일론 머스크와 팔란티어의 창업자 피터 틸이 공동 창업했던 회사로도 유명합니다. 그 곳에서 정말 엄청나게 많은 인재들이 퍼져나와 지금의 미국 및 세계를 흔드는 기업들에 속해 있고, 이들을 ‘페이팔 마피아’라고 부르기도 해요.
그만큼 페이팔은 국제 대금 결제 서비스에서 막강한 시장 지배력을 형성하고 있고, 이에 대항하기 위해 다양한 기업들이 국제 대금 결제 서비스 사업에 뛰어들었죠.
그 중 하나가 오늘 함께 소개해드릴 페이오니아(Payoneer)입니다. 페이팔만큼의 공룡급 금융 플랫폼은 아니지만, 꽤 유용한 대안이라 생각합니다 ^^
1. 서론
1) 해외(국제) 대금 결제 서비스의 중요성
우리가 글로벌 금융 플랫폼을 이용해야 하는 경우는 다양한 것 같습니다.
사업을 하시는 분들은 해외에서 들어오는 대금을 달러로 결제 받고, 보관도 하면서, 나중에 우리나라에 가지고 있는 은행계좌로 송금도 해야하죠.
일반인의 경우에도, 해외의 어떤 상품이나 서비스를 제공받기 위해 결제를 해야 하는데, 페이팔과 같은 앱을 통해 쉽게 송금하거나 결제를 할 수 있을 것이구요.
개인적으로 해외 기업에서 제공하는 제휴마케팅 수수료를 취급하기 위해서도, 이런 글로벌 금융 플랫폼을 이용해야 하기도 합니다.
간략히 정리해보자면 아래와 같이 정리해볼 수 있겠네요.
- 글로벌 비즈니스 확장: 국제 대금 결제 서비스는 기업이 해외 시장으로 확장하는 데 중요한 역할을 합니다. 해외 고객들과 거래를 원활하게 처리하기 위해 안정적이고 효율적인 결제 시스템은 필수적입니다.
- 통화 변환의 필요성: 다양한 국가와 지역에서 거래할 때는 통화 변환 문제가 발생할 수 있습니다. 국제 대금 결제 서비스는 통화 변환을 관리하고 환율 변동에 대비할 수 있는 기능을 제공합니다.
- 고객 편의성 강화: 국제 대금 결제 서비스를 제공함으로써 고객들에게 다양한 결제 옵션을 제공하고, 국제 거래를 보다 편리하게 만듭니다. 이는 고객 로열티와 만족도를 높일 수 있습니다.
- 보안 및 합법성: 국제 거래에서는 법규 및 보안 문제가 더 복잡해질 수 있습니다. 이를 해결하기 위해 국제 대금 결제 서비스는 안전하고 합법적인 결제 프로세스를 유지하는 데 중요한 역할을 합니다.
2) 페이팔과 페이오니아 소개
(1) 페이팔(Paypal)
페이팔은 글로벌한 온라인 결제 플랫폼으로, 1998년에 설립되었으며 전 세계적으로 수백만 명의 사용자와 수백만 개의 가맹점을 보유하고 있습니다. 페이팔은 다양한 결제 옵션, 보안 기능, 고객 지원 서비스를 제공하여 국제 대금 결제를 간편하게 만들어주고 있습니다.
페이팔은 ‘돈’을 송금하는 기능에 집중하고 있다고 봐도 좋을 것 같아요. 그리고 아마존과 같이 세계를 무대로 서비스하는 플랫폼들은 대부분 페이팔로 결제를 할 수 있어서, 범용성 측면에서 매우 훌륭한 플랫폼인 것 같습니다.
(2) 페이오니아(Payoneer)
페이오니아는 비즈니스와 개인 사용자를 위한 국제 대금 결제 서비스 플랫폼으로, 빠르고 안전한 국제 결제를 지원합니다. 페이오니아는 다양한 지역에서 활동하며, 특히 디지털 지불 및 전자상거래 분야에서 신뢰성 있는 파트너로 인정받고 있습니다.
페이오니아는 단순 송금보다는 누군가로부터 대금을 결제 받기 위해 사용하기 좋은 플랫폼인 것 같습니다. 에를 들면 아마존이나 알리익스프레스와 같은 곳에서 제휴 마케팅 수수료로 달러를 수취해야 할 때, 사용하기 좋은 플랫폼이죠.
2. 수수료 비교
앞에서 말씀드린대로 페이팔은 엄청나게 많은 거래처를 확보하고 있고, 다양한 방법의 결제 및 송금 서비스를 이용할 수 있는 반면, 그만큼 수수료가 비싸다는 단점이 있습니다. 한편 페이오니아는 페이팔 만큼의 거래처를 확보하고 있지 못하고, 페이팔만큼의 서비스 다양성은 갖추지 못하고 있다는 단점이 있지만, 수수료가 저렴하다는 장점이 있죠.
각 수수료 구조를 살펴보면 아래와 같습니다. (기재한 내용은 2023년 9월 기준이며, 이 글을 보고계신 기준으로 확인하고자 하시면, 아래 페이팔 및 페이오니아 사이트를 통해 수수료 정책을 확인하시기 바랍니다.)
1) 페이팔의 수수료 구조
- 송금하는 사람(돈을 보내는 사람) : 송금 수수료 발생
- 수취하는 사람(돈을 받는 사람) : 입금 수수료 발생
- 받은 돈을 내 은행계좌로 출금 : 출금 수수료 발생(3%)
- 환전 수수료 : 3% (환율과 별도)
2) 페이오니아의 수수료 구조
- 송금하는 사람(돈을 보내는 사람) : 송금 수수료 발생(은행송금 1%, 신용카드 3%, 단, 송금인이 페이오니아 회원인 경우 수수료 없음)
- 수취하는 사람(돈을 받는 사람) : 입금 수수료 없음
- 받은 돈을 내 은행계좌로 출금 : 출금 수수료 발생(거래금액의 최대 1.2% / 각 국가별 상이)
- 환전 수수료 : 평균 1.2% (환율과 별도)
3) 수수료 비교 결과
수수료만 보면, 페이오니아의 승리인 것 같습니다. 아무래도 페이팔은 송금-수취-출금으로 이어지는 3가지 과정에서 모두 수수료가 발생하는 반면, 페이오니아는 입금 수수료가 없어, 2번의 과정에서만 수수료가 발생하니까요.
한 블로거 분께서 1,000달러를 가지고 페이팔과 페이오니아 계정에서 각각 인출을 해보는 테스트를 해보셨는데, 그 결과 약 1만원 넘는 수준의 수수료 차이가 발생했다고 합니다. 물론 페이오니아가 더 저렴했구요.
3. 보안과 안전성
아무래도 국제 금융 거래를 하기 위해 사용하는 플랫폼이다 보니, 금융 보안과 관련한 부분도 고민되실 수 있을 것 같습니다. 페이팔과 피에오니아 보안 사항 관련하여 비교해보면 아래와 같습니다.
1) 페이팔의 보안 기능
- SSL 암호화: 페이팔은 모든 데이터 트랜잭션을 안전하게 보호하기 위해 SSL(Secure Sockets Layer) 암호화 기술을 사용합니다. 이로써 정보가 전송되는 동안 데이터가 안전하게 보호됩니다.
- 두 단계 인증: 페이팔은 두 단계 인증을 통해 사용자 계정의 보안을 강화합니다. 사용자는 비밀번호와 함께 SMS로 전송되는 인증 코드를 입력하여 로그인할 수 있습니다.
- 사기 탐지: 페이팔은 고급 사기 탐지 시스템을 운영하여 이상 행동 및 거래를 모니터링하고, 이를 신속하게 식별하여 차단합니다.
2) 페이오니아의 보안 기능
- 프라이버시 및 GDPR 준수: 페이오니아는 개인 정보 보호 및 GDPR(일반 데이터 보호 규정) 준수를 엄격히 준수합니다. 사용자 데이터를 안전하게 보호하고 관련 법률을 준수합니다.
- PCI DSS 인증: 페이오니아는 결제 카드 산업 데이터 보안 표준 (PCI DSS)을 준수하며, 이는 카드 정보 처리 시스템의 안전성을 보장합니다.
- 인증 및 암호화: 페이오니아는 고급 인증 및 데이터 암호화 기술을 사용하여 사용자의 결제 정보를 안전하게 보호합니다.
3) 보안 측면 비교
사실, 둘 다 보안 측면에서 큰 리스크는 없다고 봐도 무방하다고 생각합니다. 이미 많은 국가에서 많은 기업과 개인들이 엄청나게 많이 사용하고 있는 플랫폼이니까요 ^^
4. 가맹점 및 사용 가능성
1) 페이팔의 가맹점 네트워크
페이팔은 세계에서 가장 광범위한 가맹점 네트워크를 가지고 있습니다. 온라인 쇼핑몰, 전자상거래 플랫폼부터 해서 크고 작은 비즈니스 영위 사업자와 모두 연결되어 있다고 봐도 무방하죠. 게다가 다양한 방식의 결제 방식을 지원하고 있어, 세계에서 가장 많이 사용하는 금융 플랫폼이라 봐도 좋을 것 같습니다.
2) 페이오니아의 가맹점 네트워크
페이오니아 역시 다양한 가맹점과 협력하며 시장 지위를 높여가고 있으나, 아무래도 페이팔 만큼의 가맹점 수를 확보하고 있지는 못합니다. 페이팔과 비교하여 단점으로 꼽자면, 이 부분을 들 수 있겠죠.
5. 고객 서비스 및 지원
페이팔과 페이오니아 모두 혹시 모를 분쟁상황이나 고객의 불편사항 접수를 위해 고객 지원센터를 잘 운영중이구요, 특히 페이오니아 같은 경우 제가 초기 설정이나 송금 관련 문의사항이 발생하여 이메일로 문의했던 적이 있는데, 상당히 친절하고 상세하게 답변을 주어 문의사항을 잘 해결할 수 있었던 기억이 있습니다.
1) 페이팔의 고객 서비스
2) 페이오니아의 고객 서비스
6. 결론 : 페이팔(Paypal) vs 페이오니아(Payoneer)
1) 페이팔과 페이오니아의 장단점 요약
상기 내용을 종합하여, 각 장단점을 요약하여 말씀드리자면, 아래와 같이 정리해볼 수 있을 것 같습니다.
(1) 페이팔(Paypal) 장단점
- 장점
- 세계 적으로 많은 고객과 가맹점 보유로 사용할 수 있는 곳이 많음
- 브랜드 파워가 강해 신뢰도가 높음
- 안전한 결제 처리 시스템을 보유
- 모바일 앱 사용 가능하며, 미국 결제 시 페이팔 카드 사용 가능
- 단점
- 사용할 수 있는 지역적 제한이 있음(한국에서 사용 시 일부 기능 제한)
- 비싼 수수료
- 가끔 계정 제한이나 자금 동결 상태가 일어나기도 함
(2) 페이오니아(Payoneer) 장단점
- 장점
- 상당히 낮은 수수료
- 블록체인 기술을 활요한 보안 시스템으로 안전
- 페이오니아 마스터카드를 이용하여 ATM기를 이용해 출금 가능
- 모바일 앱 사용 가능
- 다양한 플랫폼에서 결제 수단으로 활용 가능
- 단점
- 페이팔에 비해 상대적으로 낮은 브랜드 이미지
- 가맹점이나 이용자 수가 페이팔에 비해 상대적으로 적음
2) 어떤 서비스를 선택해야 하는가?
수수료가 비싸더라도 다양한 가맹점과 편안하게 거래하고 싶은 분들은 페이팔을, 일반 고객이나 소수의 가맹점과 거래하고 싶은 분들은 페이오니아를 사용하기에 적합하다고 생각합니다.
물론 페이오니아도 전 세계 200여 곳에 지사를 두고 있으며, 150개 이상의 통화 및 다국어 지원 서비스를 제공하고 있어, 페이팔에 비해 상대적으로 미비하다는 것이고, 제가 지금까지 해외 가맹점들과 거래할 때 쓰면서 전혀 불편함을 느껴보지 못했습니다.
오히려, 페이팔은 한국 내 서비스가 미국이나 다른 국가 대비 온전치가 않아서, 무언가를 할 때 턱턱 막히는 경우가 많았는데, 페이오니아는 한 번 설정만 제대로 해놓으면, 너무나도 쉽게 대금을 입금 받고, 국내 은행과 연결하여 인출하는 과정이 매우 편리했습니다.
무엇보다 수수료가 페이팔에 비해 저렴하여, 돈이 수수료로 줄줄 새는 것을 어느 정도 방지할 수 있어 좋은 것 같아요.
개인적으로 한국에서 이용하시고자 한다면, 페이팔 보다는 페이오니아를 사용하시는 것을 추천드립니다.
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