안녕하세요,
오늘은 긴급하게 자금 조달이 필요한데, 1금융이나 2금융에서 대출 받을 수 있는 상황이 안되고, 더욱이 대부업 조차 이용할 수 없는 상황에 계신 분들께서 작게나마 도움을 받으실 수 있는 대출 상품을 소개해드리고자 합니다.
2022년에 대부금융협회가 총 6,712건의 불법사금융 거래를 분석한 결과를 보면, 불법 사금융 피해자의 평균 금리가 거의 연 414%에 달하고, 평균 대출금액은 382만원에 이른다고 하죠…
바로 ‘소액 생계비 대출’ 인데요, 일반적인 상황이신 경우, 이용하실 일이 없으시겠지만, 여러 금융권에서 대출을 많이 받아 놓은 상황이거나, 생계가 어려워지고 신용점수가 낮아져 정상적인 대출이 어려워졌을 경우, 긴급하게 활용할 수 있는 대출 제도라고 보시면 됩니다.
이 대출상품을 운용하고 있는 ‘서민금융진흥원’에서는 이 상품을 ‘대부업 조차 이용이 어려워서 불법 사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 정책서민상품’이라고 소개하고 있습니다.
자, 그럼 하나씩 알아볼까요?
1. 소액 생계비 대출 지원대상

먼저 소액 생계비 대출을 신청하시려면,
- (1) 신용평점 하위 20%에 포함되시면서,
- (2) 연간 소득이 3천 5백만원이 넘지 않으시는 분이어야 합니다. 즉, 두 조건 모두 충족하셔야만 가능한 것이죠.
그리고 세부내용을 확인해보면, 두가지의 유의사항을 추가하고 있는데요.
- (1) 대출상담 과정에서 도박과 같은 사행성 용도의 목적으로 신청하는 것으로 보이거나, 상환의지가 안보이는 등의 사유가 보이면 대출신청을 거절할 수도 있다고 하고,
- (2) 현재 연체 상태에 계신 분은 본 소액 생계비 대출을 신청하고 신용회복위원회 채무조정 상담신청을 하였으나, 채무조정 상담을 안 받으시는 경우, 성실상환 금리 인센티브 및 추가 대출, 만기연장 등에 제한을 받게 된다고 합니다.
2. 신청방법

대출 신청 관련 안내는 서민금융진흥원 홈페이지에서 이루어지며, 상기 이미지와 같이 ‘대출 자격조회’ -> ‘센터 상담 예약’ -> ‘상담 및 대출신청’ 순으로 이루어 집니다. 대출 자격조회 및 센터 상담 예약이 가능한 시간은 아래와 같으니, 참고하셔서 신청하도록 하세요 ^^(신청할 수 있는 홈페이지 주소는 글 맨 하단에 남겨둘게요!)
- 대출 자격 조회 및 센터 상담예약 가능 시간 : 매주 월 ~ 금, 09:00 ~ 20:00
- (자격조회) 소득 신용평점 등 대상여부를 미리 확인하시면, 센터 상담 예약 시 프로세스가 간편하게 진행된다고 합니다.
3. 지원내용
1) 대출금리
- 대출 금리는 ‘연 15.9%’ 단일금리로 제공된다고 합니다.
2) 금리우대
- 연체 없이 성실하게 상환하시면, 상환 기간에 따라 금리를 인하해드린다고 하네요. 최저 ‘연 9.9%’까지 인하 가능하데요. (6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용)
- 그리고 아래에서 설명드릴텐데, 서민금융진흥원에서 제공하는 금융교육을 들으면, 추가 인하 혜택을 받을 수 있어요.
3) 대출한도
- 1인당 최대 100만원 한도로 신청 가능합니다.
- 최초 이용시에는 원칙적으로 50만원까지 신청할 수 있다고 하구요, 6개월간 정상 이용 시에 추가로 1회 대출 가능하다고 하네요.
- 다만, 의료나 주거, 그리고 교육비 등 특정한 용도로 이용하고자 하는 경우에는 예외적으로 최초 이용시 최대 100만원 한도 내 대출 가능하다고 합니다.
4) 상환방법
- 대출의 상환은 1년 만기 일시상환으로, 원칙적으로 1년 안에 상환하셔야 하며, 중도 상환 수수료는 면제됩니다.
- 다만, 성실하게 상환하실 경우 최대 5년 이내에 만기 연장이 가능합니다.
5) 구비서류
- 센터 방문 및 대출상담 시에는 (1) 신분증, (2) 대출금 수령용 예금 통장(본인명의) 사본이 필요합니다.
- 만약 본인 명의의 예금 통장 이용이 어려운 경우에는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(전화번호 : 1397)를 통해 확인 후 방문하도록 권하고 있습니다. (아래 ‘자주하는 질문’ 쪽에서 자세히 다룰게요.)
4. 대출기관
- 대출해주는 기관은 ‘서민금융진흥원’이라는 곳입니다. 이 곳은 전국에 총 46개의 ‘서민금융통합지원센터’를 두고 있는데요, 먼저 센터 방문 예약 후에 (예약 일정을 받으시면) 방문하셔서 대출 상담 받으시고 신청하실 수 있습니다.
- 방문 예약이나 상담은 전화번호 ‘국번없이 1397’번 또는 아래의 서민금융진흥원 홈페이지를 통해 신청하실 수 있습니다. (홈페이지 주소는 글 하단에 링크 남겨드릴게요!)

5. 자주하는 질문
1) 신청만 하면 바로 받을 수 있는지
- 위에서 말씀 드린 두 가지 요건 (신용평점 하위 20% 이하이면서, 연소득 3천 5백만원 이하)을 충족하신다면, 누구나 신청 가능합니다 (연체자, 무소득자도 가능)
- 다만, 상환의지가 있으셔야 한데요.
- 그리고 세금 체납, 대출/보험 사기 등의 금융질서문란정보가 등록된 사람은 대출이 거절될 수 있다고 하는데요, 다만 이 경우에도 서민금융통합지원센터에서 다양한 프로그램과 연계해서 가능한 도와드리려고 노력한다고 합니다.
2) 다른 서민금융 상품과 중복 신청 가능한지
- 재원이 한정적이다 보니, 제도권의 금융이나 기존 정책서민금융을 이용하실 수 있는 분들은 그 쪽으로 이용하시도록 안내를 하시고, 가급적 이런 금융제도의 혜택을 누릴 수 없는 분들께 우선적으로 지원하게 된다고 합니다.
3) 금리 인하 혜택 받는 법
- 서민금융진흥원에서 제공하는 금융교육을 이수하시면 0.5%p의 금리인하 혜택을 받을 수 있고, 이자를 성실히 납부하시면 최대 6%p의 금리 인하 혜택을 받을 수 있다고 합니다.
- 대출 신청 전에 금융교육을 이수하면, 0.5%p 우대금리를 적용받아 15.4%의 금리 혜택을 얻을 수 있구요.
- 이어서 성실 이자납부 매 6개월마다 3%p씩 두 번 혜택을 제공하게 되는데, 1차적으로 6개월 뒤에 12.4%까지 금리 혜택을 받으실 수 있고, 최종적으로 1년 후에 9.4%의 금리로 이용 가능하시게 됩니다.
- 금융교육 이수 방법은 아래 프로세스 참고하시기 바래요.

4) 처음에 받고, 나중에 또 받을 수 있는지
- 재원이 한정되어 있다보니, 여러번 신청은 안되고, 동일인 기준 1회만 이용 가능하다고 합니다.
5) 꼭 센터에 방문해야 하는지
- 최초 대출은 센터에 꼭 방문하셔야 합니다.
- 다만, 6개월동안 성실하게 이자 납부하신 후에 추가 대출을 신청하시는 경우에는, 온라인(서민금융진흥원 홈페이지)으로도 신청이 가능합니다.
6) 대출신청 가능 시기 및 방법
- 먼저 대출 신청 상담을 받기 위해서는 센터 방문 일정을 예약하셔야 합니다. 예약은 글 하단에 남겨드리는 신청페이지에 접속하셔서 예약 하시거나, 국번없이 1397번으로 전화하여 예약 가능하세요.
- 만약 상담 예약을 하시고, 해당일에 방문하셨다면, 그날 바로 대출 신청하시고, 신청 당일에 대출금을 받으실 수 있습니다.
- 센터 방문 하실 때는 (1) 신분등, (2) 대출금 수령용 본인명의의 예금 통장 사본을 꼭 지참하셔야 한데요!!
7) 본인명의 통장 제출하기 어려운 경우의 구비서류
- 여러가지 사유로 본인 명의의 통장을 사용하시기 어려운 경우라면, 직계존비속(부,모, 자녀) 또는 배우자 명의의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다.
- 이 경우에는 구비해야 할 서류들이 좀 많은데요, (1) 예금주 본인명의 계좌 이용 동의 및 확인서, (2) 예금주 개인정보 수집, 이용, 제공 동의서, (3) 예금주 신분증 사본, (4) 예금주명의 예금통장 사본, (5) 가족관계증명서, 이 다섯가지를 꼭~~! 지참하셔야 합니다.
- 그리고 이 구비서류 중에 (1) 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서, (2) 예금주 개인정보 수집, 이용, 제공 동의서 양식은 서민금융진흥원 홈페이지 (국민참여 -> 자료실)에서 다운로드 받으실 수 있습니다.
6. 마치며
긴급한 상황에 닥쳤을 때, 이런 소액의 생계비 대출금은 정말 희망의 빛줄기가 될 수도 있습니다. 이런 제도 잘 활용하셔서, 불법 사금융 시장에 까지 손을 뻗지 않으시길 바라며, 조금이라도 이 글을 보시는 분들께 유용한 정보가 되었으면 합니다.
한편 가끔 생활하다보면, 이곳을 사칭하여 스팸문자를 보내는 곳도 있는데, 그런 스팸문자에 속지 마시고, 여러분이 직접 서민금융진흥원 홈페이지에 접속하셔서 도움 받으시길 권장드립니다.
아래에 서민금융진흥원 소액 생계비 대출을 신청할 수 있는 링크 남겨드릴게요 (아래 링크 클릭하시면, 신청 페이지로 바로 넘어갑니다.)
[서민금융진흥원 소액 생계비 대출 신청 바로가기]
